2024年是大模型落地元年，大模型在金融業(yè)落地成果累累。

　　近日，郵儲(chǔ)銀行推出自有大模型“郵智”賦能零售、公司、風(fēng)險(xiǎn)、資管等六大領(lǐng)域應(yīng)用場(chǎng)景；招商銀行申請(qǐng)注冊(cè)“一招（YiZhao）大模型”“招商銀行一招（YiZhao）大模型”商標(biāo)，國際分類為廣告銷售、網(wǎng)站服務(wù)、科學(xué)儀器等。

　　記者注意到，大模型帶來的安全和成本問題如何解決，是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　受訪人士指出，大模型在金融領(lǐng)域的落地正在迅速擴(kuò)展，為金融機(jī)構(gòu)提供了前所未有的機(jī)會(huì)來提升效率、優(yōu)化服務(wù)并增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。未來要通過多方協(xié)作，才能真正實(shí)現(xiàn)金融大模型的安全可控與創(chuàng)新發(fā)展。

　　大模型落地金融業(yè)

　　大模型已成為金融機(jī)構(gòu)比拼金融科技實(shí)力的新賽道。資料顯示，郵儲(chǔ)銀行的自有大模型——“郵智”具備三大特點(diǎn)：全面能力構(gòu)建，通過原子化、組件化、范式化等形式，支持快速靈活搭建應(yīng)用；全棧自主可控，從底層算力到頂層應(yīng)用，全部自主可控；全域場(chǎng)景賦能，以“點(diǎn)、線、面、體”方法論指導(dǎo)，以業(yè)務(wù)場(chǎng)景為驅(qū)動(dòng)，率先提出銀行業(yè)大模型九大業(yè)務(wù)閉環(huán)場(chǎng)景，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

　　大型銀行自建研發(fā)，中小銀行則是采購引入。記者注意到，吉林銀行、徽商銀行等發(fā)布關(guān)于AI大模型的采購項(xiàng)目招標(biāo)。

　　根據(jù)畢馬威發(fā)布的《2024年中國銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》，大模型在銀行業(yè)關(guān)鍵能力領(lǐng)域的場(chǎng)景布局與價(jià)值釋放主要在于以下六個(gè)方面。

　　一是客戶全周期智能服務(wù)。緊緊圍繞客戶全生命周期，運(yùn)用大模型技術(shù)實(shí)現(xiàn)從客戶識(shí)別與定位到體驗(yàn)設(shè)計(jì)與旅程重塑的全面覆蓋。同時(shí)，強(qiáng)化客戶價(jià)值與關(guān)系維護(hù)，通過智能化手段提升服務(wù)品質(zhì)與客戶滿意度，為客戶打造全方位、智能化的服務(wù)體驗(yàn)。應(yīng)用場(chǎng)景包括客戶了解（KYC）等。

　　二是助力產(chǎn)品智能化創(chuàng)新。聚焦行業(yè)市場(chǎng)研究、產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新、產(chǎn)品動(dòng)態(tài)定價(jià)，以大模型推進(jìn)產(chǎn)品智能化創(chuàng)新，提高銀行產(chǎn)品全生命周期管理水平。應(yīng)用場(chǎng)景包括智能投顧等。

　　三是全渠道營銷智升級(jí)。聚焦渠道分析、營銷內(nèi)容管理、創(chuàng)新交互，全面提升銀行機(jī)構(gòu)全渠道營銷與交互能力。應(yīng)用場(chǎng)景包括渠道分析、超個(gè)性化營銷等。

　　四是智能化風(fēng)險(xiǎn)管理。聚焦風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、合規(guī)控制，全面提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)一體化閉環(huán)管理的前瞻性和可控性。應(yīng)用場(chǎng)景包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)警、反洗錢、反欺詐、反電信詐騙等。

　　五是智能工作，提升效率。聚焦內(nèi)部無限溝通、共享協(xié)作、知識(shí)服務(wù)，賦能員工減負(fù)提效，將傳統(tǒng)人力資源向數(shù)智勞動(dòng)力轉(zhuǎn)化，提升銀行整體運(yùn)營智能化水平。應(yīng)用場(chǎng)景包括代碼生成等。

　　六是智能數(shù)據(jù)決策。聚焦數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)可視化、智能決策，增強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)挖掘和資產(chǎn)沉淀，形成全域多維數(shù)據(jù)決策應(yīng)用的組織效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的全要素價(jià)值釋放。應(yīng)用場(chǎng)景包括數(shù)據(jù)治理與異常檢測(cè)、數(shù)據(jù)洞察與決策分析等。

　　多方協(xié)作確保安全可控

　　大模型的應(yīng)用雖然有巨大潛力，但也帶來了一系列安全問題和挑戰(zhàn)。

　　中信建投證券股份有限公司（以下簡稱“中信建投”）相關(guān)人士指出，AIGC技術(shù)的應(yīng)用也引入了新的安全風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)包括數(shù)據(jù)泄露、模型入侵、模型偏見及模型欺詐，可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)營和客戶的權(quán)益構(gòu)成威脅。例如，惡意用戶可能通過向AIGC模型注入不當(dāng)輸入，來操控模型輸出，獲取敏感信息或影響決策過程。此外，AIGC模型種類的新型詐騙手段層出不窮，為金融領(lǐng)域安全提出了更嚴(yán)格的挑戰(zhàn)。

　　為了規(guī)范大模型的開發(fā)和使用，確保金融系統(tǒng)的安全和合規(guī)性，上述中信建投相關(guān)人士建議相關(guān)部門對(duì)其進(jìn)行數(shù)據(jù)監(jiān)管和模型監(jiān)管。在數(shù)據(jù)方面，需從三方面監(jiān)管：

　　一是數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)管。標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)包括制定和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，確保金融數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、一致性、時(shí)效性。定期數(shù)據(jù)審核包括進(jìn)行定期的數(shù)據(jù)審核，識(shí)別和糾正潛在的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，確保數(shù)據(jù)符合要求。

　　二是數(shù)據(jù)隱私監(jiān)管。強(qiáng)化隱私保護(hù)包括制定和執(zhí)行嚴(yán)格的隱私政策，包括授權(quán)機(jī)制、數(shù)據(jù)加密、脫敏技術(shù)等，確保用戶數(shù)據(jù)的合法和隱私安全。透明數(shù)據(jù)使用包括向用戶明確說明數(shù)據(jù)收集和使用目的，獲取明確的同意，遵循數(shù)據(jù)隱私的最佳實(shí)踐。

　　三是數(shù)據(jù)所有權(quán)監(jiān)管。明確數(shù)據(jù)所有權(quán)包括制定明確的數(shù)據(jù)所有權(quán)協(xié)議，確保數(shù)據(jù)提供者對(duì)其數(shù)據(jù)享有適當(dāng)?shù)臋?quán)利和義務(wù)。法律合規(guī)包括遵循相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范數(shù)據(jù)的合法獲取、使用和共享，降低數(shù)據(jù)所有權(quán)引起的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　由于訓(xùn)練大模型成本較高，這也導(dǎo)致大型銀行和中小銀行應(yīng)用大模型的路徑不同。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰在公開場(chǎng)合中表示，對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)而言，可引入業(yè)界領(lǐng)先的基礎(chǔ)大模型，自建金融行業(yè)及企業(yè)大模型，考慮到建設(shè)周期較長的問題，可微調(diào)形成專業(yè)領(lǐng)域的任務(wù)大模型，提高內(nèi)部效能；對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)而言，綜合考慮應(yīng)用產(chǎn)出和投入成本的性價(jià)比，可按需引入各類大模型進(jìn)行私有化部署服務(wù)，滿足自身賦能訴求。