近日，外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)商XTransfer獲得支付牌照引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。

　　記者注意到，在不久前執(zhí)行的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）中，對于跨境支付服務(wù)的合規(guī)要求進(jìn)一步提升。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)表示，在最新的監(jiān)管背景下，跨境金融企業(yè)直接持牌從合規(guī)層面是最優(yōu)解。除此之外，在展業(yè)中也能夠節(jié)省成本支出。需要指出的是，在獲得支付牌照后，對于跨境支付中的反洗錢管理、貿(mào)易真實(shí)性審核等將是企業(yè)需要關(guān)注的重點(diǎn)。

　　業(yè)務(wù)合規(guī)最優(yōu)解

　　根據(jù)近期人民銀行非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更許可信息顯示，上海銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司主要股東變更為上海奪暢網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，公司名稱也變更為“上海安信匯支付有限公司”。其中，上海奪暢網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是XTransfer的運(yùn)營主體。

　　支付牌照之于跨境金融企業(yè)的運(yùn)營十分關(guān)鍵。根據(jù)2024年5月1日正式施行的《條例》要求：中華人民共和國境外的非銀行機(jī)構(gòu)擬為境內(nèi)用戶提供跨境支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定在境內(nèi)設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，國家另有規(guī)定的除外。

　　在博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博看來，《條例》的背景下，行業(yè)合規(guī)程度在增加。即使此前外匯管理局曾發(fā)文解釋，銀行開展跨境電商外匯業(yè)務(wù)或支付機(jī)構(gòu)開展外匯業(yè)務(wù)，可與符合當(dāng)?shù)胤梢蟮木惩庵Ц稒C(jī)構(gòu)或銀行合作，但企業(yè)直接持牌從合規(guī)層面始終是最優(yōu)解。

　　“對于XTransfer而言，持牌以后一方面使展業(yè)更加合規(guī)，少了很多限制條件，也能夠開發(fā)更多創(chuàng)新型產(chǎn)品，例如在綜合電子商務(wù)錢包服務(wù)、支付流程優(yōu)化、與金融機(jī)構(gòu)合作模式等方面進(jìn)行探索；另一方面，也可以降低成本支出，不用再‘借用’國內(nèi)持牌機(jī)構(gòu)通道?！?王蓬博談道。

　　從公開信息來看，近年來，跨境支付企業(yè)如PingPong、Airwallex、PayPal等紛紛在國內(nèi)拿下牌照，行業(yè)持牌軍日益壯大。

　　億邦智庫發(fā)布的《跨境電商支付研究報(bào)告》中指出，無論是傳統(tǒng)市場還是新興市場，跨境支付機(jī)構(gòu)都需要將視角延伸到商家的業(yè)務(wù)場景，通過專業(yè)化服務(wù)幫助商家提升運(yùn)營能力，應(yīng)對平臺及境外市場政策，助力商家穩(wěn)健出海、合規(guī)展業(yè)。同時(shí)也要不斷提升自身的合規(guī)水平和服務(wù)創(chuàng)新能力，確保能夠在激烈市場環(huán)境中保持競爭優(yōu)勢。

　　對于此次牌照收購的考慮，以及后續(xù)的運(yùn)營計(jì)劃，記者向XTransfer發(fā)去采訪函，截至發(fā)稿前尚未收到回復(fù)。

　　跨境反洗錢仍存挑戰(zhàn)

　　值得注意的是，跨境電商業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長，為從事跨境支付的機(jī)構(gòu)帶來不少機(jī)遇。

　　在2024年8月，XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國標(biāo)曾在公開演講中提到，XTransfer累計(jì)服務(wù)超過55萬家中小微外貿(mào)企業(yè)客戶，業(yè)務(wù)規(guī)模自創(chuàng)立之初的2019年起，5年間增長了100倍。此外，近日某外貿(mào)領(lǐng)域上市公司也發(fā)布信息，稱平臺下跨境支付規(guī)模在2024年同比增長了233%。

　　隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的推進(jìn)，越來越多的企業(yè)拓展海外市場，B2B 跨境貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大。王蓬博告訴記者，目前國內(nèi)興起的跨境支付業(yè)務(wù)大部分還僅僅依靠于跨境出口電商，但從數(shù)據(jù)上可以看到，2024年以來，游戲、在線教育等行業(yè)跨境業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，跨境支付走向本地化服務(wù)是很明顯的趨勢。

　　與同業(yè)相比，XTransfer更專注B2B外貿(mào)金融服務(wù)。行業(yè)共識在于，跨境B2B支付交易正面臨著貿(mào)易真實(shí)性審核、稅務(wù)、反洗錢等多方面合規(guī)挑戰(zhàn)。

　　王蓬博表示，在外匯合規(guī)方面，支付機(jī)構(gòu)涉及登記備案、貿(mào)易真實(shí)性審核、外匯收支申報(bào)等。企業(yè)應(yīng)確?？缇迟Q(mào)易的真實(shí)性，提供真實(shí)有效的貿(mào)易合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等憑證。其次，增值稅及相關(guān)稅收申報(bào)、轉(zhuǎn)讓定價(jià)合規(guī)等跨境B2B 交易可能涉及增值稅等稅收問題。

　　此外，反洗錢亦是十分重要的關(guān)鍵，在王蓬博看來，金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供跨境B2B 收款服務(wù)時(shí)，需進(jìn)行嚴(yán)格的客戶身份識別，同時(shí)對交易中涉及的大量的客戶信息和數(shù)據(jù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效的安全措施確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

　　記者注意到，前述報(bào)告中也指出，跨境支付行業(yè)監(jiān)管政策、風(fēng)險(xiǎn)管理、安全與隱私及本地化服務(wù)等挑戰(zhàn)日益凸顯，特別是涉及合規(guī)性要求的差異和跨境資金流動的監(jiān)管等。比如，涉及不同國家和地區(qū)的法規(guī)和監(jiān)管體系，這會在一定程度上增加出海商家的運(yùn)營復(fù)雜度和成本；涉及不同國家的貨幣和支付體系，匯率波動、支付安全問題變得尤為突出；不同技術(shù)系統(tǒng)和標(biāo)準(zhǔn)之間的兼容性。對于第三方支付平臺及其服務(wù)能力而言，這些問題無疑仍是巨大考驗(yàn)。