2025年3月1日起，港澳銀行內(nèi)地分行正式獲準(zhǔn)開辦相關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)。

　　日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱“《通知》”）允許港澳銀行內(nèi)地分行開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣銀行卡業(yè)務(wù)，為內(nèi)地居民跨境消費(fèi)、留學(xué)等場景提供了新的金融工具。

　　然而，政策紅利背后，儲(chǔ)戶需注意業(yè)務(wù)范圍與資金流動(dòng)限制，避免誤讀政策帶來的“空歡喜”。

　　深化金融業(yè)對外開放

　　根據(jù)《通知》，港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行的，如開辦借記卡業(yè)務(wù)，原則上首先由管理行開辦。在管理行開辦借記卡業(yè)務(wù)后，該管理行可以履行管理職責(zé)，授權(quán)其他分行開辦借記卡業(yè)務(wù)，并向管理行所在地金融監(jiān)管局報(bào)告。經(jīng)管理行授權(quán)開辦借記卡業(yè)務(wù)的其他分行，應(yīng)在決定開辦之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報(bào)告，提供管理行出具的授權(quán)書，并在開辦業(yè)務(wù)后5個(gè)工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報(bào)告。依法應(yīng)通過其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹稱，《通知》適用的對象為香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)的商業(yè)銀行依照內(nèi)地有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在內(nèi)地設(shè)立的分行。

　　某港資銀行人士告訴記者，一些港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立的不一定是地方分行，可能是獨(dú)立法人銀行，比如匯豐中國、恒生中國等，《通知》對這類銀行是沒有影響的。

　　招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼指出，《通知》目的在于落實(shí)內(nèi)地與香港、澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排相關(guān)要求，讓沒有在內(nèi)地注冊成立法人機(jī)構(gòu)的分行級機(jī)構(gòu)也能方便地開辦銀行卡業(yè)務(wù)，具體包括：境外公民開辦外幣和人民幣銀行卡業(yè)務(wù)；對境內(nèi)公民開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)；對境內(nèi)外對公客戶開辦外幣和人民幣銀行卡業(yè)務(wù)。

　　中國銀行研究院銀行業(yè)與綜合經(jīng)營團(tuán)隊(duì)主管邵科接受記者采訪時(shí)指出，港澳銀行原有的境外客戶在內(nèi)地可以辦理人民幣銀行卡業(yè)務(wù)，雖然并不能通辦港澳業(yè)務(wù)，相關(guān)資金也沒有實(shí)現(xiàn)跨境，但可以一定程度上享受這些銀行提供的跨境一體化服務(wù)，比如授信、客服以及部分試點(diǎn)業(yè)務(wù)等，有助于增強(qiáng)基礎(chǔ)客戶的粘性。同時(shí)，境內(nèi)客戶可以在這些港澳銀行的內(nèi)地分行辦理外幣銀行卡業(yè)務(wù)，享受其相對境內(nèi)銀行的差異化的個(gè)人金融服務(wù)，有助于促進(jìn)內(nèi)地銀行卡市場的多元化、國際化發(fā)展，激發(fā)內(nèi)地銀行的競爭動(dòng)力和創(chuàng)新活力，提升整體的金融服務(wù)質(zhì)效。

　　“足不出戶辦港卡”系誤讀

　　值得一提的是，在赴港存款熱的背景下，市場中有對《通知》的誤讀，認(rèn)為此后“內(nèi)地居民可辦理香港銀行卡”。

　　董希淼提示到，這并不意味著港澳銀行內(nèi)地分行可以直接開立境外銀行卡，上述業(yè)務(wù)限于在境內(nèi)開立的銀行卡，外匯管理相關(guān)規(guī)定并沒有放松。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，港澳銀行內(nèi)地分行發(fā)行的銀行卡屬于境內(nèi)卡，受內(nèi)地監(jiān)管，與香港母行發(fā)行的境外卡存在本質(zhì)區(qū)別。內(nèi)地居民若需開通港股投資賬戶，仍需赴港辦理境外卡。

　　中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬指出，《通知》取消了港澳銀行內(nèi)地分行不得開辦銀行卡業(yè)務(wù)的限制，允許港澳銀行內(nèi)地分行在對中國境外公民開辦外幣和人民幣銀行卡業(yè)務(wù)，對中國境內(nèi)公民開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)，從而更好地服務(wù)廣大居民。中資銀行本身就可以辦理這些業(yè)務(wù)，《通知》是取消了對港澳銀行內(nèi)地分行的相關(guān)業(yè)務(wù)限制，因此與直接開戶投資港股等沒有直接關(guān)系。

　　在業(yè)務(wù)規(guī)范方面，《通知》要求港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，強(qiáng)化制度建設(shè)、合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，有效保護(hù)個(gè)人信息，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，并要求管理行統(tǒng)籌負(fù)責(zé)內(nèi)地銀行卡業(yè)務(wù)的管理。